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解析:供应链金融服务发展趋势
发布时间: 2015-05-05 13:27:11 作者:本站编辑 来源: 浏览次数:
    供应链金融服务凭借多赢的效果给商业银行提供众多切入的机会。随着供应链的完善、互联网技术的进步和银行业务的拓展,供应链金融服务呈现出以下发展趋势。

    一是服务范围逐渐扩大至供应链全链条。完整的供应链包含多个节点,包括核心企业、上游供应商、下游批发商、零售商和终端消费者,通过将金融服务向整个链条扩展,可以使供应链金融服务的规模提高和范围扩大,进而能够实现成本最小化和利润最大化。一些银行已经有意识地从核心企业出发,对其供应链条上的各个环节提供相应的金融服务。如,中信银行的汽车行业供应链金融业务覆盖了上游供应商和下游经销商,并启动汽车消费信贷将金融服务延伸至最终消费者;民生银行也推出“融通汽车产业链”模式,将对汽车行业进行全产业链的开发,打通批发和零售环节。

    二是服务方式从线下向线上转移。商业银行在开展供应链金融服务的过程中,需要及时了解并掌握供应链成员间的订单、发票,跟踪、监控与之相关的物流、信息流和资金流状况。而国内供应链金融中各参与主体的电子化程度参差不齐,无法对物流、信息流和资金流进行有效整合。构建线上供应链金融服务平台,对物流、信息流和资金流进行整合,将是商业银行供应链金融发展的必然要求。平安银行的供应链金融2.0正是服务方式向线上转移的尝试。2012年以来多家银行也尝试将供应链金融从“线下手工处理”转变为“线上多系统集成”。2012年3月民生银行“保理及供应链融资系统”上线、12月光大银行推出“汽车供应链金融线上融资系统”。

    三是银行、物流和电商将实现跨界融合。随着供应链金融发展的需要,信息流、物流和资金流的整合越发迫在眉睫。银行、电商、物流等行业都想通过对自身核心资源范围的拓展,从而覆盖更多客户和服务范围、更深入的开展供应链金融服务,未来电商、物流和银行跨平台融合将是大势所趋。在国外,2005年摩根大通银行就在亚洲组建了一支物流团队为客户提供供应链金融服务的物流支持。在国内,跨界融合的趋势已经显现,如建设银行成立善融商务、民生银行成立民生电商,苏宁云商拟设立的苏宁银行,阿里和腾讯等互联网企业也意欲挺进银行业。

    商业银行供应链金融的政策建议

    在国内供应链金融市场群雄混战的格局下,商业银行需在供应链金融服务方面统一规划、集中力量攻关,尽快形成在供应链金融服务领域的竞争优势。

    一是抓紧打造供应链金融服务品牌。据《首席财务官》的调查,目前各供应链金融品牌的区分度并不高,受众对商业银行的供应链金融品牌区分度的混沌状态,恰恰说明树立品牌的重要性。一方面,银行应整合现有贸易融资产品,将符合供应链特点的产品纳入供应链金融的范围;另一方面,创新有特色供应链金融产品和服务,形成有层次、多元化的供应链金融体系,打造供应链金融服务品牌。

    二是深度挖掘核心客户市场,加强供应链金融营销力度。首先,围绕核心客户,摸清供应链企业信息,掌握企业需求点。其次,找准市场目标,落实精准营销。在对企业上下游客户进行详细调查摸底的基础上,通过分析上下游企业客户情况,制定精准的营销方案和营销策略。最后,根据客户需求制定完整的供应金融解决方案。

    三是加快建设线上供应链金融服务平台。以交互、协作、可视为理念,建设线上供应链金融服务平台,连接供应链的上下游及各参与方,实现信息流、物流和资金流的统一,构建全方位、全流程、多层次的线上服务体系。首先,要实现业务全流程在线处理。从业务申请、业务审批到融资发放均通过在线平台办理。其次,要实现内外系统的有效对接。将内部系统与外部系统(如第三方物流、B2B平台、海关、国库、外管等)进行渠道接入。再次,要实现对大数据的挖掘和利用。利用服务平台所收集信息进行数据挖掘,开发不同的产品满足相应需求,实时根据企业的交易信息为企业提供配套的金融服务。

    四是建立差异化供应链企业准入机span style="color: rgb(0, 0, 0);">物流、信息流和资金流,创新担保、抵押方式,逐步完善供应链金融风险防控体系。供应链金融的链条环节长且环环相扣、参与主体众多且彼此依赖,某一个环节的问题都可能涉及其他环节,影响整个供应链的正常运行,这需要建立系统的风险防控体系。首先,严格确定供应链核心企业的准入条件,选择基础条件较好的企业链群,根据不同成员企业融资需求的风险点差异,设置不同的准入评级机制。其次,利用线上供应链金融服务平台,整合信息流、物流和资金流,加强适时连续的贷后管理。最后,对于供应链上的优质中小企业,在风险可控的前提下,拓宽抵押和担保的领域及范围,探索多层次、多途径、多形式的抵押和担保方式。


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